المقدمة:

في المشهد المالي الديناميكي اليوم، يعد التحليل الائتماني الفعال وإدارة القروض من المهارات الأساسية لضمان الاستقرار المالي وتخفيف المخاطر. إن فهم الجدارة الائتمانية للمقترض وتنفيذ ممارسات إدارة القروض السليمة أمر بالغ الأهمية بالنسبة للمقرضين لاتخاذ قرارات صحيحة وحماية الربحية. يزود هذا البرنامج المشاركين بالمعرفة والمهارات العملية اللازمة للتنقل في دورة الائتمان بأكملها، بدءًا من طلب القرض وحتى إدارة ما بعد الصرف. من خلال ورش العمل التفاعلية، ودراسات الحالة الجذابة، والمحاكاة الواقعية، ستكتسب فهمًا شاملاً لمبادئ تحليل الائتمان الأساسية، واستكشاف أفضل الممارسات لهيكلة القروض ومراقبتها، وتطوير استراتيجيات لتحسين محافظ القروض وتقليل التعرض للمخاطر.

الأهداف:

• إتقان المبادئ الأساسية لتحليل الائتمان ودوره في قرارات الإقراض المسؤولة.
• تطوير فهم قوي لمختلف البيانات المالية والنسب المستخدمة لتقييم الجدارة الائتمانية للمقترض.
• تعرف على الاعتبارات الأساسية لتقييم طلبات القروض، بما في ذلك تقييم الضمانات واستراتيجيات تخفيف المخاطر.
• استكشف أفضل الممارسات لهيكلة القروض والتفاوض على الاتفاقيات وصياغة اتفاقيات قروض فعالة.
• تطوير المهارات اللازمة لتنفيذ عمليات صرف القروض بكفاءة وإدارة محفظة القروض المستمرة.
• تعلم تقنيات مراقبة أداء القروض بشكل فعال، وتحديد حالات التأخر في السداد المحتملة، وتنفيذ استراتيجيات التدخل المبكر.
• استكشف إستراتيجيات إعادة هيكلة القروض وخيارات التسوية وإجراءات تحصيل القروض المتعثرة السداد.
• تحليل دراسات الحالة الواقعية لتحليل الائتمان الناجح وممارسات إدارة القروض.
• قم بصياغة خطة عمل مخصصة لتنفيذ تحليل ائتماني فعال واستراتيجيات إدارة القروض داخل مؤسستك.

الفئات المستهدفة:

• يسعى موظفوا القروض ومحللو الائتمان ومديروا المحافظ إلى تعزيز مهاراتهم في جميع مراحل الدورة الائتمانية.
• المهنيين الماليين، والمتخصصين في إدارة المخاطر، وشركات التأمين المهتمين بتحسين كفاءتهم في تحليل الائتمان.
• أصحاب الأعمال ورجال الأعمال الذين يسعون إلى فهم عملية طلب القرض وتقييم الجدارة الائتمانية.
• أي شخص مهتم بتطوير المعرفة والمهارات اللازمة للتنقل في عالم تحليل الائتمان وإدارة القروض المسؤولة.

المحتوى العلمي:

أساسيات تحليل الائتمان: فهم البيانات المالية والنسب

• الكشف عن أهمية التحليل الائتماني في ممارسات الإقراض المسؤولة
• استكشاف البيانات المالية المختلفة ودورها في تقييم الجدارة الائتمانية
• تعلم النسب المالية الرئيسية لتقييم الربحية والسيولة والملاءة المالية

تقييم طلبات القروض: تحليل مخاطر المقترض واستراتيجيات التخفيف منها

• فهم عملية طلب القرض ومتطلبات التوثيق
• تطوير مهارات تقييم شخصية المقترض، وقدراته، ورأس ماله، وضماناته، وشروطه (العناصر الخمسة للائتمان)
• استكشاف استراتيجيات التخفيف من مخاطر الائتمان من خلال تحليل الضمانات وتقنيات هيكلة القروض

هيكلة القروض وتوثيقها: التفاوض على التعهدات والاتفاقيات

• تعلم الاعتبارات الأساسية لهيكلة شروط القروض وأسعار الفائدة وجداول السداد
• استكشاف منتجات القروض المختلفة ومدى ملاءمتها لاحتياجات المقترض المختلفة
• إتقان تقنيات التفاوض على اتفاقيات القروض وصياغة اتفاقيات القروض الفعالة

إدارة القروض وتحسين المحفظة: مراقبة الأداء والتدخل المبكر

• تطوير المهارات اللازمة لتنفيذ عمليات صرف القروض بكفاءة
• تعلم تقنيات المراقبة الفعالة للقروض وإدارة المحافظ وتقييم المخاطر
• استكشاف استراتيجيات تحديد حالات التأخر في سداد القروض المحتملة وتنفيذ إجراءات التدخل المبكر

تسوية القروض وتحصيلها: خيارات إعادة الهيكلة والقروض المتعثرة

• فهم الخيارات المختلفة لتسوية القروض لإعادة هيكلة القروض المتعثرة
• استكشاف إجراءات التحصيل الفعالة للقروض المتعثرة واستراتيجيات تخفيف المخاطر
• صياغة خطة عمل مخصصة لتنفيذ التحليل الائتماني الفعال وممارسات إدارة القروض في مؤسستك